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세계에서 가장 부유 한 사람들은 안정적이고 신뢰할 수있는 스위스 은행을 선호합니다. 세금 다저스도. 금고 벽과 같은 강력한 금융 시스템 외에도 스위스의 저축은 은행 기밀로 보호됩니다. 그러나 곧 끝날 것 같습니다.

제네바 행 열차에는 사람들이 거의 없습니다. 창 밖은 평화로운 호수와 산을 엿볼 수 있습니다. 길을 따라 - 깔끔한 집들. 가장 비싼 차가 주차되지 않은 곳. 그리고 아주 부유 한 사람들이 이곳에 살고 있다고 말할 수는 없습니다.

- 신문을 읽은 노인을 봐라? - 내 동료 여행자, 줄리엣 (Juliette) 프랑스 인은 회색 스웨터를 타고 승객의 지시를받습니다. - 은행에 6 자리 액수가 있다면 놀라지 마십시오. 스위스 인은 그들의 부를 보이지 않았다. 간단한 차를 운전하고 값싼 옷을 입은 사람과 대화 할 수 있습니다. 그리고 그가 매우 부자라고 의심하지 마십시오. 스위스에서 3 년 동안, 나는 현지인의 비밀에 익숙하지 않았습니다. 내 스위스 인 친척은 공개적으로 여러 계정을 가지고 있습니다. 그리고 그들은 얼마나 많은 사람들이 저축을 가지고 있는지 모릅니다. 그들은 모든 것을 서로에게서 비밀로합니다.

"스위스 인은 러시아와 달리 집단화의 개념에 익숙하지 않다.
모든 농민은 자신에게 맡겨졌다. "

구석

스위스 인에 따르면 돈은 침묵을 아주 좋아한다. 귀하의 재산, 귀하의 나라에서 평온하고 평화로운 삶에 대해 아는 사람들이 적습니다.

- 가장 가난한 가정에서도 부모는 자녀들에게 입을 막히도록 가르치므로 어머니와 아버지에게 얼마나 많은 돈이 주어 지는지 아무에게도 말하지 않습니다. 그리고 스위스의 소득을 알기를 기대하지 마십시오. 69 세의 Rudolf Zotermeister (취리히 출신, 은행, 항공사 및 IT 회사와 협력 한 노동 조합 지도자)는 말합니다. - 많은 스위스 회사들은 직원과 개인적으로 급여를 협상하여 금액 공개를 금지합니다. 경영진은 다양한 소득 수준으로 인해 갈등을 일으키는 것을 두려워합니다. 스위스 인에게 재정적 인 정보를 얻기 원한다면 집에 기부하더라도 도움이되지 않습니다. 우리를 매수하는 것은 불가능합니다.

은행가와 고객의 관계는 의사와 환자의 관계와 유사합니다. 은행 벽면에서 논의되는 모든 것이 그대로 남아 있습니다.

Zotermeister는 "많은 스위스 은행은 박물관이나 개인 저택처럼 보입니다. - 자신을 안으로 발견하면, 당신이 폐쇄 된 클럽에 있다는 느낌이 들게됩니다. 나는 특히 수세기 동안 같은 가족에 속한 은행에 충격을 받았다. 건물은 조상의 부동산과 닮았지 만 금융 기관은 아닙니다. 안으로, 모든 벽은 이전 주인의 초상화로 걸렸다. 사무실에는 골동품 가구가있었습니다. 직원들은 비밀 요원처럼 보였습니다. 항상 더운 날씨에도 단단한 매듭 관계로 항상 엄격한 비즈니스 정장을 입고있었습니다. 모든 것은 비밀스런 안전을 느낄 수 있도록 이루어집니다.

기밀 유지는 스위스 은행가들이 16 세기 이래로 유명해진 나라로, 최초의 민간 은행이 출현 한 이래로 유명합니다. 그 다음 유럽은 종교 전쟁으로 압류 당했다. 억압에서 달아나는 프랑스 개신교 인 휴그노 (Huguenots)는 성공적으로 은행 업무에 종사하는 스위스에 피난처를 마련했습니다. 여기에서 그들은 프랑스 정부에 대출금을 줬다. 그래서 아무도 카톨릭 왕이 개신교와 관련이 있다고 의심하지 않으므로 비밀리에 이것을했습니다.

제네바 협의회는 은행가가 당국의 허가없이 고객 정보를 공개하는 것을 금지하는 법령을 발표 한 1713 년에 처음으로 나타났습니다.

전 세계의 비밀

제 2 차 세계 대전 중, 나치와 유대인들은 스위스 뱅킹 셀에 그들의 부를 숨겼습니다. 은행가는 일하는 사람과 아무런 차이를 두지 않았고 정부처럼 중립적이었습니다.

그러나 이웃 국가들은 그들의 시민들을 상대로 그들의 저축을 해외에 유지하기 위해 반대했다. 1934 년에 나치당 정부는 돈이 스위스 은행에 있다는 사실을 알게 된 세 명의 독일인을 처형했습니다. 프랑스의 2 년 전 파리 아파트에서 바젤 은행의 수문장을 수색하면서 상원 의원, 장성, 성직자, 실업가 등 수천명의 프랑스 고객 목록을 발견했습니다. 국제 스캔들이 분출했다.

스위스 정부는 국가 사업, 명성 및 동시에 고객을 보호하기 위해 은행 기밀 원칙을 합법적으로 주장했습니다. 이것은 1934 년 은행업에 대한 법률이 통과되고 기밀 유지가 은행원의 직업적 의무라고 선언 한 사건으로 범죄 행위는 형사 범죄였습니다.

"우리나라는 1870 년 프랑코 - 프러시아 전쟁에서 냉전까지 모든 주요 유럽 분쟁의 중심에 있었으나 참여하지는 못했습니다."라고 스위스 최대 은행 인 UBS (Union Bank of Union Bank)의 전 고위 정치 분석가 인 Robert Vogler는 말했다. 스위스). - 이웃 국가들은 어려움을 겪고 있었지만 우리 경제는 발전했고 프랑은 안정을 유지했습니다. 다른 유럽 국가보다 스위스에 자산을 저장하는 것이 훨씬 안전했습니다. 더욱이 스위스 프랑은 달러와 포르투갈 에스 쿠도와 함께 2 차 세계 대전 동안 자유롭게 전환 가능한 소수의 통화 중 하나였습니다. 대부분의 유럽 통화는 1958 년 이후에만 그렇게되었습니다. 이러한 모든 요인, 특히 은행 기밀 원칙은 스위스를 안전한 항구로 만들었습니다.

연혁 : 금융

첫번째 usurers는 BC 약 2000 년에 나타났다. 어. 메소포타미아에서. 그들은 곡물 보안에 대한 대출을했다. 고대 그리스에서는 최초의 예비 기금으로 사용 된 사원이 대출로 제공되었습니다. 고대 로마에서는 동전을 거래 한 사람인 멘사 리 (mensarii)와 아르헨티나 인 (argentarii)이 있습니다. 이들은 대출을하고 도시 간 돈을 송금했습니다.

중세 시대에 "은행"이라는 용어가 생겨났다. 동전은 돈을 바꾸어 동전을 쌓아 올린 테이블 인 이탈리아의 뱅카 (banca)에서 유래되었다. 15 세기에 이탈리아에서 몬테 피에 타티 (montes pietatis)가 나타났습니다. 기부금을 모으고 어려움에 처한 사람들에게 소액 대출을 한 은행입니다. 세계 최초의 국유 은행 인 방코 디 산 조르지오 (Banco di San Giorgio)는 제노아에 1407 년에 설립되었습니다. 15 세기에는 최초의 상업 은행이 유럽에 나타났습니다. Siena Monte dei Paschi di Siena (1472), Berenberg Bank (1590), 스웨덴 Sveriges Riksbank (1668, 현재의 가장 오래된 중앙 은행 중 가장 오래된 곳), 영어 C. Hoare Co (1672)와 Barclays Bank (1690).

스위스에서는 1568 년 바젤에서 1504 년에 제네바에서 처음으로 은행이 열렸습니다. 20 세기에 스위스는 세계 금융 중심지가되었습니다.

항구의 폭풍

오늘날 스위스는 세계 자본의 중력의 중심지 중 하나입니다. 부유 한 사람들이 자국 밖에서 숨길 수있는 자산의 4 분의 1 이상을 보유하고 있습니다. 유럽 ​​연합과 미국 당국에 안식을주지 않는다. 미국 정부는 스위스가 시민들이 세금 환급에서 많은 액수의 돈을 숨길 수 있도록 돕기 위해 반복적으로 비난했습니다 : 1 조 5 천억 달러는 폐쇄 된 은행 계좌에 보관되어있는 것으로 추정됩니다. 2010 년 미국 세무 당국의 압력으로 UBS Bank는 미국 시민의 4,450 건의 계정으로 데이터를 이전했습니다. 총 85 개의 스위스 은행이 벌금과 보상으로 55 억 달러를 지불해야했습니다. 그리고 유럽 연합의 압력으로 스위스는 양허하고, EU, 호주, 캐나다, 일본, 아이슬란드, 노르웨이 등과 함께 금융 계좌 정보의 자동 교환에 관한 경제 협력 개발기구 (OECD) 협약의 당사국이되었다. 2018 년에이 협정이 발효 될 것이며, 많은 사람들이 예측 하듯이 은행 비밀을 종식시킬 것입니다.

- 절대 멈추지 않아. 스위스가 협약에 서명 한 국가들 외에도 그러한 협약이없는 국가들이있다 "고 스위스 투자 기업 중 하나의 자산을 관리하는 Peter Steiner는 설명했다. - 그리고 스위스 인들에게는 변화가 없을 것입니다. 우리나라의 세무 당국은 은행에 관한 고객 정보를 얻을 수 없습니다. 왜냐하면 우리 각자는 프라이버시 권리를 가지고 있기 때문입니다.

네 가지 보호 수준

아무도 좋아하지 않는 스위스 인은 개인 공간에 감사드립니다. 그들은 서로 질문에 충실하지 않고 스스로 열어 서두르지 않습니다.

- 스위스는 고독한 나라입니다. 우리는 산과 호수로 주변 세계와 항상 고립되어 왔습니다. "그들은 요소와 침입으로부터 우리를 보호했습니다."라고 Peter Steiner는 말합니다. - 우리는 황제들 또는 왕들에 의해 지배되지 않았고, 결코 귀족을 갖지 않았습니다. 아무도 우리에게 무엇을해야한다고 말하지 않았습니다. 그러므로 우리의 개인주의. 스위스 인은 러시아와 달리 집단화의 개념에 익숙하지 않다. 모든 농민은 자신에게 맡겨졌다. 그는 언덕에서 살았고, 정원을 경작하고, 거기에서 재산을 지키고있었습니다. 독립과 외로움의 느낌은 모든 스위스 사람의 피에 있습니다. 그러므로 우리가 보호 할 준비가되어있는 우리 자신의 공간을 갖는 것이 중요합니다.

분리 된 공간과 자율성 - 이것이 현대 스위스의 작품입니다. 연합 된 26 개 주 (州)로 구성됩니다. 이 민주주의 적 실체는 서로 독립적으로 발전하여 각 깡통은 독자적으로 문제를 독립적으로 해결했습니다. 그리고 오늘날 그들은 고립되어 살고 있으며 각각은 시민들의 사적 공간을 보호하는 자체 헌법과 법률을 가지고 있습니다. 그리고 그들의 돈은 주로 국가 출신입니다. 모든 주에서 지역 주민 투표로 확정 된 세율이 다릅니다.

Bern의 프로그래머 인 Christian Schicker는 "세금이 낮은 곳에서 등록 할 수 있습니다. "나는 베른에서 일하지만, 나는 태어난 발레 인근에 등록되어있다." 훨씬 낮은 세금이 있습니다. 등록 장소에서 세금이 부과되기 때문에 월급의 절반에 해당하는 금액을 일년 동안 절약 할 수 있습니다. 그러나 저는 매년 발레에서 살고 있으며 베른에서만 일한다는 것을 확인해야합니다.

스위스 법에 따르면 탈세는 행정 위반입니다. 그래서, 은행 기밀을 밝힐 근거를 제공하지 않습니다.

"우리 인민은 공동체, 주 (州), 연합 (Confederation)의 3 단계로 보호됩니다"라고 Peter Steiner는 말합니다. - 지역 사회는 주 (州) 앞의 사람과 연방 (Confederation) 앞의 주 (州)를 보호합니다. 그러나 국가의 개인 공간을 보호하는 제 4 단계도 있습니다. 도달 범위 밖의 은행에서 스위스. 그의 세포에서 그는 무엇이든 저장할 수 있습니다. 그리고 아무도 그 내용을 알 수 없습니다. 우리는 자유를 누리는 방법을 알고 있기 때문에 이러한 신뢰를받을 만했습니다.

점수 받기 : 점수 줄이기

스위스 계좌에 2 조 4000 억 달러의 외국 기금. 스위스는 전체 외국 자산 관리 시장의 25 %를 차지합니다. 비교를 위해 : 싱가포르에서 1 조 2000 억 달러를 숨기고 홍콩에서 - 800 억 (2016 년 데이터).

자산으로 스위스 은행 3 곳 (1 CHF = $ 1.03, 2016 년 데이터)

1. UBS 그룹 AG - 9894 억 스위스 프랑

2. 신용 SUISSE GROUP - 821.16 억 CHF

3. 평이 스위스 - 213.54 억 CHF

1 억 5,300 만 CHF - 스위스 은행 시스템의 일일 현금 거래량

261은 스위스의 은행 수입니다. 비교를 위해 : 530 - 러시아 은행 수

6594 억 달러 - 스위스 GDP (세계 19 위)

78,245.5 달러 - 1 인당 GDP (세계 2 위)

스위스에서 금융 정보 공개의 위협을받는 최대 벌금은 의도적 인 경우 3 년, 우발적 인 경우 250,000 스위스 프랑의 벌금입니다.

사진 : SPL / 지역 미디어, 로이터 / 픽스 트리 (X6), 최대 슈미트 / 스위스 관광

스위스의 은행 비밀

스위스 은행 비밀은 300 년 이상 동안 스위스 은행의 예금에 관한 기밀 정보를 보장합니다.

제네바 은행가는 프랑스 왕의 법원 은행가였으며 은행 비밀에 관한 최초의 서면 정보는 1713 년으로 거슬러 올라갑니다. 1934 년까지 은행 비밀에 관한 조항이 스위스의 시민 및 노동법에 포함되었습니다. 연방 법원은 법 집행 관행에 그들을 안심 시켰습니다. 지금부터 은행 기밀을 공개하는 것으로 고통받는 고객이 은행 손실을 복구 할 수 있습니다. 1934 년에 채택 된 연방법 "On Banking"은 은행 기밀이 형법상의 개념임을 분명히 밝혔습니다. 이 시점에서 은행원은 은행 기밀을 누설 한 것에 대한 징역형을 선고받을 수 있었고 이로 인해 기밀 정보에 대한 기밀 유지 권리가 더욱 강화되었습니다.

2005 년 1 월 1 일 현재, 과세 목적으로 투자 정보를 교환하는 것을 규제하는 유럽 연합 지침 (European Union Directive) 조항이 발효되었으며, 작성자에 따르면 많은 은행 비밀 정보가 공개됩니다. 그러나 이것은 EU의 일원이 아닌 스위스의 은행 비밀에 대한 가장 유명한 거점에 영향을 미치지 않을 것입니다.

유럽의 중심부에 위치한 스위스는 세계 개인 자본의 1/3을 보유하고 있으며 유럽 연합의 압력에도 불구하고 은행 예금의 비밀을 신중하게 보호하고 있습니다.

물론 스위스의 은행 비밀은 절대적이지 않습니다. 스위스 법은 은행 기밀을 부분적으로 공개 할 수있는 상황을 자세히 규정합니다.

범죄 수사의 경우, 범죄자가 저지른 행위는 스위스 법에 따라 형사 처벌되어야합니다. 후자의 상황은 은행 비밀 유지에 필수적입니다. 세금 위반은 스위스의 경미한 범죄와 관련이 있으며 범죄로 기소되지 않기 때문입니다. 스위스에서는 탈세가 은행 기밀을 구성하는 정보를 공개하는 데 필요한 법적 근거가 아닙니다. 세금 사기가 행해지면 은행 기밀을 공개 할 수있는 형사 사건이 시작됩니다. 스위스는 탈세 사건을 고려할 때 법원과의 협조를 거부합니다.

오늘날 스위스 은행법은 조직 범죄 퇴치 및 "더러운"돈 세탁 방지 분야에서 가장 높은 국제 표준을 준수합니다. 그러나이 결과는 법을 준수하는 고객의 계정에 대한 기밀성을 손상시키지 않고 달성되었습니다. 금융 세계에서 스위스는 다른 금융 센터가 경쟁 할 수없는 프라이빗 뱅킹 서비스 제공에있어서 고유 한 틈새 시장을 차지하고 있습니다. 유럽 ​​연합과 미국의 압력, 예금자에 대한 정보 공개 요구는 스위스 은행 시스템의 기본 원칙 (은행 예금의 기밀성)에 대한 시도이며, 위반할 수 있으며 스위스 은행가는 잉태 할 수 없다. 그들은 법의 지배를 존중하지만, 지속 가능하고 자기 정당화 된 은행 및 세무 관행을 포기하지 않습니다.

지난 10 년 ~ 20 년 동안 많은 변화가있었습니다. 실제로 스위스 은행 업무의 기밀성은 매우 높은 수준의 유연성을 허용했습니다. 예를 들어, 정보를 제공하지 않고 이름이나 성을주지 않고 계좌를 개설 할 수있었습니다. 그리고 오랫동안 모두 괜찮 았어.

그러나 약 20 년 전 의심의 여지가있었습니다. 그리고 그 변화가 시작되었습니다. 총 3 단계가있었습니다. 처음에 은행은 비밀을 유지하고 돈의 기원이나 고객 자신에 대해 생각하지 않았습니다. 두 번째 사람들은이 문제에 관심을 갖게되었고, 세 번째는 책임감을 갖게되었습니다.

90 년대. 스위스 은행에서 은행 업무의 적법성을 확인하는 매우 엄격한 시스템이 만들어졌으며, 이는 KYC, KYT, KYP의 세 가지 규칙으로 표현 될 수 있습니다.

영어 약어입니다. KYC (고객 파악 - 고객 파악)은 고객을주의 깊게 조사해야 함을 의미합니다. KYT (Know Your Transaction)는 모든 영수증과 수령액을 지속적으로 알아야한다는 것을 의미합니다. KYP (귀하의 프로세스가 귀하의 프로세스를 아는 것을 아십시오)는보다 복잡한 요구 사항입니다. 은행과 컴퓨터 시스템 모두 일상적인 일상 업무에 대해 잘 알고 있어야하며,이 배경에 대해 비정상적이고 의문의 여지가있는 작업을 밝힐 수 있어야합니다.

스위스의 은행 비밀은 사라졌습니다.

스위스에 외국인이 개설 한 계좌에 대한 정보와 금액을 제공하는 절차가 단순화되었습니다.

스위스는 금융 안정의 섬으로 여겨졌 고 어떤 이유로 든 다른 누구에게도 정보를 제공하지 않았습니다. 마찬가지로, 그것은 스위스 법에 위배됩니다.

그런 다음 미국 당국은 스위스를 파산 시켰고 정보를 제공하기 시작했지만 매우 복잡한 절차를 준수했습니다.

이제 모든 것이 더 쉬워졌습니다. 스위스의 외국인 계정과 그 잔고에 관한 정보는 간단한 서면 요청으로 당국에 알려지게됩니다. 또한 그러한 정보 제공에 대한 법원의 결정이나이 또는 금융 범죄에 시민이 개입 한 것에 대한 복잡한 증거가 필요하지 않습니다. 간단히 : 요청 - 응답.

그래서 스위스의 은행 비밀은 마침내 과거의 일이며, 그들의 계좌에서 돈에 관한 정보를 공개 할 확률은 파키스탄의 다른 곳과 거의 같습니다. 그러나 파키스탄에서는 돈에 대한 비밀을 지킬 확률이 더 높습니다...

은행 비밀은 비밀로 유지됩니까?

  • Remezova S. | 정직 법률 및 은행 컨설팅 팀장 밝은 회사»

B ankovsky secret - 신용 기관의 비밀, 예금자의 개인적인 비밀을 보호하는 민법의 기관. 은행이 수행하는 고객 계좌 및 운영 상태에 대한 공개되지 않은 정보; 일종의 영업 비밀.

은행 기밀을 구성하는 정보는 고객 자신 또는 권한을 위임받은 대리인에게만 제공 될 수 있습니다. 그러한 정보는 법에 의해 제공된 방식과 경우에 한하여 주 기관 및 공무원에게 독점적으로 제공 될 수 있습니다. 은행이 비밀 정보를 공개하는 경우 권리를 침해당한 고객은 발생한 손실에 대해 은행에 보상을 요구할 권리가 있습니다.

돈세탁 방지와 관련된 EU 지침은 "은행 기밀"이라는 개념을 상당히 현대화했습니다. 이 지침의 개발자에 따르면 투자자에 대한 정보는 투명하고 접근 가능해야합니다. 그러나 실무 사례에서 볼 수 있듯이, 예금자는 자신에 관한 정보를 기꺼이 공개하려고하지 않습니다. 그렇기 때문에 이전처럼 자신들의 관심을 선언 할뿐 아니라 실제로 그 기밀을 보호하는 국가들에 대한 관심이 커다란 이유입니다.

역사적으로 일부 은행의 평판은 "기밀성"의 개념과 동의어 인 반면, 다른 것은 은행 계좌의 보호 정도가 아닌 계좌, 근접성 등의 관리 편의성 때문에 인기가 있습니다. 따라서 은행은 조건부로 두 가지 범주로 나뉩니다.

  • 고도의 기밀;
  • 프라이버시가 덜 보호 된 은행.

고도의 프라이버시 뱅크

모든 은행은 정보의 기밀을 보장합니다. 실제로 모든 은행이 금융 당국과의 "싸움"에서 고객의 이익을 방어 할 준비가되어있는 것은 아닙니다.

스위스, 오스트리아, 리히텐슈타인, 룩셈부르크 은행이이 그룹을 이끌고 있습니다. 미국이나 캐나다, EU의 돈세탁 지시문을 채택한 후 대부분의 EU 국가들이 자국의 입지를 포기하지 않았기 때문에 이러한 명성을 얻을 수 있습니다.

미국의 은행 기밀은 일반적으로 상대적인 개념입니다. 러시아 또는 미국 정부 기관의 공식 요청이있는 경우 예금자 계좌에 대한 정보가 즉시 러시아 또는 미국 세무 당국에 전달됩니다. 예금 기밀 법 (Bank Secrecy Act 1970)은 당국에 "의심스러운"거래에 관한 정보 제공을 규정합니다. 그러한 정보는 즉시 중앙 재무 아카이브 범죄 집행 네트워크 (Crimes Enforcement Network) 1로 가야합니다.

2003 년 EU 재무 장관은 은행이 세무 당국에 은행 예금에 대한이자 금액을 알려야한다는 점에 동의했다. 2005 년 1 월 1 일 이후 조세 목적 상 투자 정보 교환을 규제하는 EU 지침의 규정이 발효되었으며, 설립자의 계획에 따라 많은 은행 비밀 정보를 공개 할 수있게되었습니다.

은행 비밀의 기존 거점을보다 자세히 고려해 보겠습니다.

스위스

스위스에는 소위 두 개의 큰 은행 (UBS 및 신용 스위스)에서 시작하여 작은 은행으로 끝나는 400 개 이상의 은행이 있습니다. 은행 비밀은 시간에 국한되지 않고 고객 계좌가 폐쇄 된 후에도 유효합니다.

이전에 "은행 기밀"이라는 개념이 스위스 은행과 분명히 관련되어 있었다면 오늘날의 미디어는 예금자에 대한 정보를 "병합"하는 정보로 가득합니다. 스위스 은행의 정원에서 마지막으로 "조약돌"중 하나는 고객에 대한 UBS 정보의 공개에 대한 세계 공동체의 충격이었습니다 2. 두 명의 예금자가 자산 숨김 혐의로 체포되었다. 미국인의 "신고되지 않은"계좌에 대한 데이터는 탈세 사건을 조사하는 미국 당국에 전달되었습니다.

지난 몇 년 동안, 이것은 불행히도 고립 된 사례가 아닙니다.

전 세계의 고객을 항상 끌어 들이고있는 완전한 익명성에 대한 자신감이있었습니다.

역사적으로 파시스트 지도자들과 그들에 의해 박해받는 유대인들은 스위스 은행에서 저축을 유지하는 것을 선호했다. 전쟁이 끝난 후 전 세계의 콜롬비아 출신의 남작, 아프리카 독재자 및 탈세 자들은 부정한 수십억 달러를 스위스 금고로 퍼 올렸다.

예금 계좌에 세계 은행 자본의 3 분의 1이 축적 된 나라는 은행 투명성을 희생시키는 국제 투명성 세칙에 동의해야합니다.

스위스의 은행 비밀 보호는 민법, 특히 1934 년 은행법뿐만 아니라 형법 (1937 년 Schweizerisches Strafgesetzbuch, Schweizerisches Strafgesetzbuch, 1954 년 형법)에 의해 규율되었습니다. 스위스의 은행 기밀 공개에 형사 처벌.

돈세탁은 1990 년까지 스위스에서 범죄로 간주되지 않았습니다. 은행 비밀 법안은 은행의 고객 - 마피아를 지목 한 외국 당국의 직원을 안전하게 지키고 있습니다.

1998 년에 돈세탁 방지법은 근본적으로 민간 은행의 내부 정책을 변화 시켰습니다. 스위스 은행원은 의심스러운 고객의 이름을 당국에 공개하지 않으면 감옥에있을 수 있습니다. 그 결과 EU의 지시와 미국 정부의 공격으로 스위스의 침묵의 벽이 파괴되고 300 년 동안의 은행 비밀이 끝나게되었다.

그러나 앞에서 논한 사실들이 있습니다. 우리는 미국 법원에 고객 정보 - 미국 거주자에 관한 정보를 제공하는 UBS의 최근 거절에 대해 이야기하고 있습니다. 은행의 대표자에 따르면 그러한 요청은 합법적이지 않으며, 따라서 실행될 수 없다.

모든 것에도 불구하고 스위스는 예금의 기밀성을 완전히 포기하지 않을 것입니다. 한스 - 루돌프 (Hans-Rudolf) 메르츠 (スイス) 대통령은 개별 국가의 대표자들, 즉 입증 된 좋은 근거에 대해서만 상세한 정보를 제공 할 것이라고 밝혔다. 대통령은 세금을 피하는 사람들을 찾는 데 종사하는 직원의 업무가 어려워 질 것이라고 믿는다. "자동 정보 교환은 없을 것"이라고 한스 - 루돌프 메르 츠 (Hans-Rudolf Merz)는 말했다.

오스트리아

오스트리아는 높은 수준의 은행 비밀 보호를 통해 오랫동안 투자자들에게 매력적이었습니다. 정보의 기밀성은 현재이 나라의 은행업의 주요 원칙 중 하나입니다. 또한 오스트리아 정부는 기여 보장을 발표 한 최초의 정부 중 하나입니다 (정부 보증). 오스트리아 은행은 주로 "누적"계정으로 작업하는 것을 선호합니다. 물론,이 경우 예금자의 돈이 신고되지 않았을 위험이 있지만 그러한 계좌가 사기에 적극적으로 사용되지 않을 것이라는 희망이 있습니다.

스위스와 마찬가지로 오스트리아도 고객 식별을위한 규칙을 수정하고 "Due Diligence"절차를 강화해야했습니다 8. 가장 급진적 인 혁신은 익명 저축 예금 (Sparbucher)의 폐지였습니다. 이 도구는 은행 자체가 발급 한 책의 소유자에 대한 데이터가 없기 때문에 매력적이었습니다. 2002 년 저축 은행 소유자는 자신에 대한 정보 공개를 강요 받았지만 이로 인해 오스트리아 은행에서 고객이 대량 유출되지는 않았습니다. 그리고 놀랄 일도 아닙니다. "고객을 아십시오"라는 원칙 인 "고객을 알아라"는 당시에 보편적으로 적용되었습니다. 따라서 오스트리아 은행의 요구 조건을 강화하는 것은 누구에게도 놀라운 일이 아니 었습니다.

원칙적으로 오스트리아 은행은 동유럽 고객을위한 계좌 개설과 관련하여 대부분의 다른 EU 국가의 신용 기관보다 훨씬 진보적입니다. 따라서 오스트리아의 실사 규정은 그가 러시아 나 우크라이나의 거주자이기 때문에 고객에 대한 계좌 개설을 거부하는 구실이 될 가능성이 훨씬 적습니다. 오스트리아 은행의 어카운트를 오프 쇼어 회사로 개설하는 방법에 대해서도 마찬가지입니다. 회사가 모든 문서를 주문하고 수혜자를 은행에 알게되면 관련 실사 절차가 완료되어 계정을 개설 할 확률이 매우 높습니다.

오스트리아의 은행 비밀에 대한 태도는 매우 심각하며 국민 투표를 실시하는 것만으로 상황을 바꿀 수 있습니다. 은행 활동에 관한 법률 (오스트리아 은행법 및 1993 년 오스트리아 금융 시장 당국법)에 포함 된 오스트리아 은행 예금의 비밀에 관한 규칙은 전문가들에 의해 세계에서 가장 엄격한 것으로 평가됩니다. 법 자체는 헌법 적 지위를 가지고 있습니다. 즉, 다른 입법과 달리 변경 및 개정에는 복잡한 절차가 필요하며 오스트리아 의회의 승인을 받아야합니다.

1995 년 오스트리아에 EU 가입이 이루어 지더라도 은행 기밀의 비밀 체제가 바뀌지는 않았다. 오스트리아와 EU 간의 모든 관계를 고려하여 예금의 비밀 유지와 관련한 은행의 특권은 당분간 현대화 될 것 같지 않다. 엄격한 은행 비밀 보장으로 인해 오스트리아 은행은 훌륭한 평판을 얻고 있습니다.

오스트리아는 미국에서 발행 된 은행의 블랙리스트에 나타나지 않습니다.

리히텐슈타인

리히텐슈타인은 은행 기밀 문제에 보수적이다. 한때 그는 예금자에 대한 정보를 교환하지 않으려 고해서 FATF 9 블랙리스트에 포함되기도했습니다. 그러나 2001 년 이미이 목록에서 소규모 국가가 삭제되었습니다. 그러나 지금까지 세계 금융 범죄로 어려움을 겪고있는 국제기구들에게 리히텐슈타인은 저항 할 수없는 암석입니다.

리히텐슈타인의 은행 비밀은 1961 년 은행법에 의해 보호됩니다.이 법안은 은행이 진짜 돈 소유자에 관한 정보를 누구에게도 공개 할 의무가 없다고 직접 규제합니다.

그러나 가장 신뢰할 수있는 은행조차도 치명적인 실수에 대비하여 보험에 가입하지 않습니다. 작년에 리히텐슈타인은 신용 기관 역사상 가장 큰 스캔들로 꼽혔다. LGT의 경우 Heinrich Cyber ​​10이 실수로 바뀌어 2001 년에 모집되어 1,400 명의 고객 계정을 복사 및 가져 왔습니다. 이 정보는 모든 은행의 신성한 거룩함을 나타냅니다. 예금 금액뿐만 아니라 돈 소유자의 실제 이름에 대한 데이터도 포함되어 있습니다. 이 데이터베이스는 독일 정보 기관에 판매 된 이전 은행 관리자입니다. 독일의 부유 한 시민들은 리히텐슈타인의 세금 피난처를 가장 좋아합니다. 베를린에 따르면이 작은 유럽 공국 12 개 은행의 계좌에 최대 40 억 유로가 입금 될 것으로 추산됩니다. 또한 Cyber가 도난당한 데이터베이스에는 1,400 명의 LGT 고객에 대한 정보가 포함되어 있는데, 이중 600 명이 독일 거주자입니다.

독일이 LGT 구좌를 가진 시민에 관한 정보를 매도 한 후, 리히텐슈타인은 은행 비밀 보호에 관한 법률 요건을 완화하기로 결정했다.

2001 년 1 월 1 일부터 리히텐슈 타인 (Liechtenstein)에 새로운 법률이 제정되어 전문인이 금융 거래에 필요한주의를 기울여야 할 의무가 있습니다. OECD와 FATF 자금 세탁에 반대하는 국제 그룹은 리히텐슈타인을 돈세탁 방지를위한 국제 싸움을 지원하는 국가라고 불렀다.

리히텐슈타인은 15 개 은행과 함께 현대적이고 효율적인 은행 시스템의 한 예입니다. 은행 비밀 유지는 최우선 과제입니다. 엄격하고 포괄적 인 법률에 따르면 지역 은행가는 최대한의 제한과주의를 기울여야합니다. 형사 사건에서 지방의 관할 법원에서 은행 기밀을 공개 할 수는 있지만 리히텐슈타인의 은행가들은 스위스에서하는 것보다 기꺼이 그렇게합니다. 웅대 한 공작의 가족은 공국의 재정 문제에 널리 관여하고 있습니다.

룩셈부르크

오스트리아와 마찬가지로 룩셈부르크는 헌법에있어 은행 기밀성에 대한 가정을 기리고있다. 1981 년 은행법에 따르면 룩셈부르크는 인접한 스위스 및 리히텐슈타인보다 은행 비밀을 훨씬 잘 유지합니다. 이 법은 은행의 정보가 외국 세무 당국에 위임되지 않을 것이라는 막대한 보증을합니다. 룩셈부르크 경제의 은행 부문은 국고 보충에 필수적입니다. 프랑스, 벨기에, 독일과 같은 높은 세금을 가진 이웃 나라들 사이의 중앙 위치는 잠재적 인 고객을 의미하며, 그 결과 많은 금융 기관이 집중되었다.

다른 유럽 국가와 마찬가지로 룩셈부르크도 돈세탁으로 어려움을 겪고있는 조직에서 끊임없이 압력을 받고 있습니다. 이 문제에 대한 해결책은 오스트리아 정부와 리히텐슈타인 정부의 결정과 유사하다. 자동적으로 각 주 세무 당국은 거주자가 계좌 개설을 통보하지 않습니다. 그러나 은행은 다른 나라의 법률에 따라 범죄의 본질을 가진 특별한 경우에 특별 요청의 경우 정보를 이전 할 가능성을 부인하지 않습니다.

결론

요약하면, 나는이 국가들의 경제가 은행 예금과 매우 밀접하게 연관되어 있음을 지적하고자한다. 국제기구의 압력이 가중되고 있다는 사실을 고려하지 않는 것이 불가능하기 때문에이 사실을 무시해서는 안됩니다. 경제 위기로 인해 국경 너머에있는 국가의 통화 공급을 떠나 많은 국가의 정부가 정책을 강화하게되었습니다. 그러나 생계가 투자자가 투자하는 국가의 경우, 국제 협약의 규칙을 따르기보다는 고객을 유지하는 것이 더 중요합니다. 이런 이유로 FATF는 곧 스위스, 오스트리아, 리히텐슈타인으로부터 정보의 완전한 교환을 얻을 수 없게 될 것이고, 이는 자동화주의에 가져올 것입니다.

은행 기밀에 대한 엄격한 입법 규제로 특정 은행으로 보내는 요청 수를 제한 할 수 있습니다. 범죄의 존재에 대한 긍정적 인 판결의 경우에만 공식 요청서가 은행에 송부됩니다. 그 후 은행은 정보 공개 여부를 독립적으로 결정합니다. 그러나이 경우에도 마지막 은행은 공개 된 정보의 양을 제한하려고 노력할 것입니다.

그러나 나는 가장 깨끗한 사업 인 투자자에 관한 정보 공개와 관련된 스캔들을 피할 수있는 유일한 올바른 방법에 주목하고 싶다. 이 경우 세무 당국에 수혜자에 대한 정보가 제공 되더라도 모든 사람의 소득이 신고되므로 아무런 문제가 발생하지 않습니다.

각주

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마사 그레이 보우. 스위스 은행. 세금 피난처에서 사업을 중단 할 시간입니다 // The Washington Post, 01.05.2009. 돌아 가기

비트 balzley 유럽, 미국은 스위스 은행의 비밀을 공격 // Spiegel Online International, 05.20.2008

샘 코트와 게리 던켄. 스위스 은행은 300 년 동안의 은행 비밀 거래의 역사를 끝내기로 합의 // Times Online, 03/14/2009

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데블린 바렛. 미국, 은행 비밀에 관한 UBS에 대한 압력 증가 // ABC News, 02/19/2009

Due Diligence (영어) 종합 법적인 평가, 법률 전문 지식. 실사 (Due Diligence) - 회사 또는 개인에 대한 포괄적 인 분석. 이 절차에는 잠재적 인 또는 기존 고객에 대한 정보를 수집하고 분석하는 시스템이 포함되어 있습니다.이 시스템은 은행이 자산을 가능한 손상으로부터 보호하는 데 필요합니다. 은행 부문에 출현 한이 용어는 애널리스트, 감사관, 변호사들에 의해 곧 승인되었습니다. 돌아 가기

돈 세탁에 대한 재정 행동 특별 조사단 (FATF) 형사상 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기위한 집단적 조치를 개발하고 시행하기 위해 설립 된 정부 간기구. 1989 년 파리 G-7 정상 회의의 결정에 따라 설립 된 FATF는 현재 34 명의 참가자로 구성되어있다. 돌아 가기

라이오넬 브라우닝. 은행 기밀 스캔들이 스릴러로 펼쳐진다 // The New York Times, 08/14/2008 뒤로

트레일 리히텐슈타인. // Spiegel Online International, 02/16/2008 뒤로 이동

은행 비밀 : 리히텐슈타인은 Pravo.ru, 13.04.2009 법안을 완화합니다. 돌아 가기

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2017 년 8 월 14 일, 2017 년 8 월 14 일

스위스의 금융 비밀은 여전히 ​​살아 있습니까?

최근 전 세계에서 특히 부유 한 사람들의 돈세탁 및 탈세를 조장하는 것으로 의심되는 스위스와 그 은행에 대한 압력이 크게 증가했습니다. 스위스는 은행 고객들의 사생활 침해를 막기 위해 은행 고객을 안전하게 보호하는 은행 비밀 유지로 항상 유명합니다. 미국이 스위스에 고객에 대한 은행 정보를 발행하도록 강요 한 이후 많은 사람들이 스위스의 은행 비밀이 사라 졌다고 말하기 시작했습니다. 그러나 이것이 정말로 사실입니까?

많은 사실들이 스위스 은행 업무의 비밀에 관한 소문이 다소 과장되어 있다고 생각합니다.

비준수 정책의 첫 번째 결과

국제적인 압력이 가장 강하기 때문에 기밀성과 기밀성 보장 사업은 더욱 복잡해졌지만 동시에 더 많은 수익을 올리고 있습니다. 과거 대기업 및 초고층 개인은 신뢰할 수 있고 뚫을 수없는 주 소유 구조를 창안 한 컨설팅 비용을 절감 할 수있었습니다. 오늘날, 오프 쇼어 (offshore) 상태를 보호하기 위해 복잡한 다중 레벨 시스템이 반드시 필요합니다. 그리고 더 많은 너트가 조여집니다 - 비용이 많이 드는 서비스가 많을수록 해양 구조물이 더 어려워집니다.

스위스는 전통적으로 정치적으로 중립 국가입니다. 그러나 그것은 OECD의 일원이며 유럽 연합 (EU)의 중심에 위치하고 있습니다. 그리고 수년 동안 스위스의 은행 비밀은 아무도 신경 쓰지 않았고 반대로 기뻤습니다. 그러나 세계 경제의 성장과 재정난으로 인해 특히 유럽 국가들에서는 금융 투명성이 절실히 필요합니다. 그리고 스위스의 은행 기밀은 이음새를 해독하기 시작했습니다.

스위스 더블 게임

스위스는 전세계 공동체를 위해 협력 의지를 열심히 묘사합니다. 2009 년 스위스 정부는 미국 당국에 5,000 명의 UBS 고객에 대한 데이터를 제공했습니다. 그것은 진지한 승리였다. 그러나 미국은 달러에 대한 독점적 인 스위스에 대해 심각한 영향력을 행사하고있다. 미국 은행과 거래하는 계좌가없는 스위스 은행은 죽은 은행입니다. 그래서 미국은 여전히 ​​스위스로부터 필요한 정보를 얻는데 가장 성공적입니다.

다른 나라들도 그러한 압력이나 강한 동기 부여를위한 기회를 갖지 못합니다. 스위스 은행에 수시로 부과되는 벌금은 심각한 벌금보다 구독료에 더 가깝습니다. 당신은 벌금을 냈고, 당신은 계속 벌금을 냈습니다.

2015 년에 제네바의 스위스 은행 HSBC 구내에서 첫 번째 조사가 수행되었습니다. 은행은 돈세탁을 조장 한 혐의를 받았으며 이는 심각한 범죄입니다. 그러나 4 천만 CHF의 금액으로이 문제가 해결되었습니다. 제네바 검찰청은이 금액이 은행의 "죄를 속죄하고"수사를 줄이기에 충분할 것이라고 결정했다.

스위스가 사용하는 또 다른 단서 : 국가 간의 상호 행정 지원의 틀 내에서 정보는 합법적으로 획득 한 정보에 근거한 의심이있는 경우에만 제시됩니다. 즉, 은행에서 도난당한 정보와 다른 국가의 당국 (특히 그러한 정보를 구매하는 것을 좋아하는 고객)의 도움을 받아 고객에 대한 은행 정보를 제공하는 데 필요한 근거로 간주 될 수 없습니다.

스위스 당국은 피고인이 정보원 인 정보 유출 사건을 조사하는 데 훨씬 더 많은 관심을 기울이고있다. 스위스는 은행에 대한 조사를 조기에 꺼리고, 가능한 한 빨리 벌금을 부과합니다.

실제로 스위스는 재정적 투명성을위한 요구 사항에 동의하지만 실행을 방해하는 관료적 및 관리적 장벽을 조성합니다. 탈세 및 돈세탁을 비난하지만이 범죄에 대한 정보를 제공 한 정보 제공자를 심판합니다.

미국 만이 스위스에서 혼자서 어떤 것을 성취 할 수 있다는 것을 깨달아서, 다른 나라들은 단합하여 통합 요청을 보내기 시작했습니다.

가장 최근에는 호주, 세르비아, 독일, 영국의 동료들과 함께 네덜란드 세무 당국이 스위스 크레딧 스위스의 예금자에 대한 정보 요청을 스위스에 보냈습니다. 이들 국가의 수백 명의 시민들에 의한 탈세 가능성을 조사하기위한 정보가 필요했습니다. 암스테르담, 런던 및 파리의 은행 사무소를 검색했습니다. 이 사건으로 스위스와 네덜란드 사이에 외교적 스캔들이 생겼다. 스위스 당국은 무슨 일이 일어나고 있는지에 대한 정보를받지 못했다고 주장한다. Credit Suisse 은행의 대표는 오랫동안 신뢰할 수없는 고객을 없앴다고 주장합니다.

그러나 오늘날 스위스에서 은행 계좌 개설은 위험한 사업입니다. 전통적인 은행 업무 기밀을 유지하기 위해 스위스가 마지막 단계를 피할 것이라는 것은 이미 분명합니다. 그러나 이것은 정말로 강력한 압력을받을 때까지만 가능할 것입니다. 또한 스위스가 참여할 정보의 자동 교환을 잊어서는 안됩니다.

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스위스의 내부 은행 업무 비밀은 계속해서 건드리지 않을 것입니다.

2015 년 11 월 4 일, 압도적 다수의 정당들에 뒤이어, 연방 정부는 스위스 내의 은행 비밀 유지가 약화되었다는 생각을 거부했습니다. 여론 조사에 따르면이 아이디어는 스위스의 압도적 인 다수에 의해서도 거부 당한다. 따라서 투명성을 높이고 모든 것에 영향을 미치는 방향으로의 최신 국제 포부 싱가포르, 룩셈부르크, 모나코는 스위스 내의 예금 비밀을 취소하지 않습니다. 포털 "스위스 비즈니스"를 읽으십시오.

"스위스의 은행 비밀"이란 무엇입니까?

요약하면, 스위스의 은행 비밀은 은행 및 기타 금융 기관에 기밀 정보 (주로 예금, 운영 및 심지어는 사실의 크기)에 대한 정보를 유지할 의무를 지닌 소유권의 자연스러운 확장입니다. 또한 금융 기관의 모든 직원은 형벌 처벌을 받으면 예금의 비밀 유지 의무가 있습니다.

사유 재산에 대한 권리는 모든 사람에게 진정한 자유가 보장되는 스위스 사회와 법의 지배에 대한 기본 원칙 중 하나입니다. 스위스의 은행 기밀은 개인의 삶을 국가 감독으로부터 보호하고 지시하는 도구라고 말하는 것은 과장이 아닐 것입니다. "사적인"도적질로부터의 폭력과 국가 기관의 과도한주의 (세무 검사원, 검찰관 등)로부터 보호하기 위해 고안된 은행 기밀입니다. 한 순간에 모든 것을 잃을 염려없이 고요한 미래 - 가족 번영, 아이들을위한 훌륭한 교육, 단순히 돈 벌기 -를 보장하는 것은 스위스의 은행 비밀입니다.

어떤 이들은 스위스에서 아프리카 나 라틴 아메리카의 독재자들의 "더러운 돈"에 대한 발견 사례가 있다고 주장 할 수도있다. 이 점에서 이의는 사실입니다. 그러나, 나는이 점에 대해서만 반복한다. 그러한 경우에는 실제로 있어야 할 곳이 있으며, 아무도 그 장소를 거부하지 않습니다. 또한 죄책감이 정당하게 입증되고 사법 결정이 발효 됨과 동시에 (즉 무죄 추정) 유죄 판결을 적절한 처벌을합니다.

스위스 은행이 형사상의 돈을 은폐하도록 고안된 (대부분의 경우 러시아어 언론에서와 같이) 말은 모든 자동차 구입이 사고로 보행자를 내리려고하거나 자동차 판매 살롱의 소유자를 비난하는 것과 동일한 의미입니다. 압도적 인 다수의 사례에서 스위스 은행의 계좌 개설은 합법적 인 이익, 즉 불법 침해로부터의 보호, 위기시 절약, 국제 무대에서의 사업 등을 추구합니다.

광범위한 대중이 스위스 은행의 불법 사용에 대해서만 들었던 사실은 다소 평범한 사실 때문입니다. 등급을 매기는 미디어는 스위스 금융 기관의 예금 비밀에 관한 스캔들을 게시합니다. 그러나 예를 들어 스위스에 계좌를 개설 한 A. 씨는 자신의 고향에있는 채무 불이행으로부터 자산을 구제 할 수 있었으며 이로 인해 자녀들에게 좋은 전망을 제공 할 수있었습니다. 불행히도 현대 사회에서 부정적이고 신속하게 제작 된 뉴스는 고품질이지만 덜 선정적인 자료보다 훨씬 수요가 많습니다.

다시 한 번 강조하겠습니다. 스위스의 은행 비밀은 모든 사람의 사생활을 보호하고 경제적 자유를 보장합니다. 이러한 요인들은 세계에서 가장 성공적인 합법 국가 중 하나가되었습니다.

합법적 인 법적 미묘

언론에서 주제를 다루었을 때 스위스의 은행 비밀은 합법적 인 과학 및 관행에서의 장기적인 복잡한 현상과 관련이 있다는 사실을 과소 평가하는 경우가 있습니다. 불행히도 법률 교육을받지 않은 언론인은 실제로 그것을 원한다고해도 연구중인 기관의 모든 미묘함을 이해할 수는 없습니다. 결과적으로, 독자들은 무의식적으로 고통을 겪습니다. 그러한 "상어의 펜"은 소위 말하는 "정보 패스트 푸드"를 제공합니다.이 중 대부분은 현실과 관련이 없습니다.

불행히도 스위스의 은행 비밀은 종종 러시아와 다른 CIS 국가의 언론인들의 전문성 부족으로 피해를 입었습니다. 그들은 자신의 "기사"에서 이미 여러 번 비밀을 묻었습니다. 2009 년, 2011 년, 2013 년 (2 회 이상). 그러나, 연맹에 대한 기밀은 계속해서 작동합니다. 그건 그렇고, 포브스, 코머 슨트 등의 저명한 출판사에서 스위스 은행에 대한 다음 잘못된 정보는 글자 그대로 3 주 전에 발생했습니다. 자세한 내용은 "스위스 은행은 러시아 계좌 폐쇄에 관한 정보를 거부했습니다."

스위스의 내부 은행 비밀 유지

그래픽 : 퍼블릭 도메인

2015 년 11 월 4 일 베른에서 재무부가 발표 한 바와 같이 스위스의 내부 은행 비밀은 그대로 유지됩니다. 따라서 연방 정부는 원래 "탈세"(Steuerhinterziehung)와 "세금 사기"(Steuerbetrug)의 개념을 변경하려는 계획이었던 은행, 형사 및 형사 절차 입법의 개혁뿐만 아니라 조사 목적을위한 이들 간의 구별을 제거하는 것을 거부합니다. 즉, 스위스 국적자이고 다른 국가에서 세금 부채가없는 사람의 자산에 대한 은행 데이터는 은행 기밀로 계속 보호되며 설득력있는 근거 자료와 법원 결정이있는 경우에만 세무 당국의 요청으로 발행 될 수 있습니다.

올바른 정치 세력의 점심은 은행 기밀의 입장을 강화했습니다.

스위스 은행 업무의 비밀은 개인과 국가 간의 신뢰 관계의 필수 요소입니다. 또한 예금의 비밀은 부유 한 사람들의 관심을 끌기 위해 외국 은행과 경쟁하는 동맹 은행의 경쟁 우위 중 하나입니다. 동시에, 스위스 자체에 은행 기밀을 취소하고 (따라서) 경제 및 사회의 성공적인 기능 모델을 파괴하고자하는 정치 세력이 스위스에 있습니다. 물론 이런 맥락에서 연설은 좌익 정당 인 그린 스 (Grunes / Parti écologiste suisse)와 사회 민주주의 자 (SP / PS)에 관한 것이다.

다행히 2015 년 10 월 18 일의 선거가 있은 후 이들 정당은 눈에 띄게 약화되었습니다. 반대로 전통적으로 자유주의 경제와 사적 삶에서 국가의 비 간섭을 옹호하는 우익 당 (SVP / UDC와 FDP / PLR)은 의회에서의 입지를 강화시켰다. 포함 은행 기밀을 위해. 베른의 정부는 2015 년 10 월 10 일의 선거 결과가 은행 기밀을 약화시키는 것을 거부 한 결정에 어떻게 영향을 미치는지 밝히지 않았다. 그럼에도 불구하고 이러한 사건들 사이에 명확한 연관성이 있음은 명백합니다.

스위스의 은행 비밀

스위스 은행 비밀은 300 년 이상 동안 스위스 은행의 예금에 관한 기밀 정보를 보장합니다.

제네바 은행가는 프랑스 왕의 법원 은행가였으며 은행 비밀에 관한 최초의 서면 정보는 1713 년으로 거슬러 올라갑니다. 1934 년까지 은행 비밀에 관한 조항이 스위스의 시민 및 노동법에 포함되었습니다. 연방 법원은 법 집행 관행에 그들을 안심 시켰습니다. 지금부터 은행 기밀을 공개하는 것으로 고통받는 고객이 은행 손실을 복구 할 수 있습니다. 1934 년에 채택 된 연방법 "On Banking"은 은행 기밀이 형법상의 개념임을 분명히 밝혔습니다. 이 시점에서 은행원은 은행 기밀을 누설 한 것에 대한 징역형을 선고받을 수 있었고 이로 인해 기밀 정보에 대한 기밀 유지 권리가 더욱 강화되었습니다.

2005 년 1 월 1 일 현재, 과세 목적으로 투자 정보를 교환하는 것을 규제하는 유럽 연합 지침 (European Union Directive) 조항이 발효되었으며, 작성자에 따르면 많은 은행 비밀 정보가 공개됩니다. 그러나 이것은 EU의 일원이 아닌 스위스의 은행 비밀에 대한 가장 유명한 거점에 영향을 미치지 않을 것입니다.

유럽의 중심부에 위치한 스위스는 세계 개인 자본의 1/3을 보유하고 있으며 유럽 연합의 압력에도 불구하고 은행 예금의 비밀을 신중하게 보호하고 있습니다.

물론 스위스의 은행 비밀은 절대적이지 않습니다. 스위스 법은 은행 기밀을 부분적으로 공개 할 수있는 상황을 자세히 규정합니다.

범죄 수사의 경우, 범죄자가 저지른 행위는 스위스 법에 따라 형사 처벌되어야합니다. 후자의 상황은 은행 비밀 유지에 필수적입니다. 세금 위반은 스위스의 경미한 범죄와 관련이 있으며 범죄로 기소되지 않기 때문입니다. 스위스에서는 탈세가 은행 기밀을 구성하는 정보를 공개하는 데 필요한 법적 근거가 아닙니다. 세금 사기가 행해지면 은행 기밀을 공개 할 수있는 형사 사건이 시작됩니다. 스위스는 탈세 사건을 고려할 때 법원과의 협조를 거부합니다.

오늘날 스위스 은행법은 조직 범죄 퇴치 및 "더러운"돈 세탁 방지 분야에서 가장 높은 국제 표준을 준수합니다. 그러나이 결과는 법을 준수하는 고객의 계정에 대한 기밀성을 손상시키지 않고 달성되었습니다. 금융 세계에서 스위스는 다른 금융 센터가 경쟁 할 수없는 프라이빗 뱅킹 서비스 제공에있어서 고유 한 틈새 시장을 차지하고 있습니다. 유럽 ​​연합과 미국의 압력, 예금자에 대한 정보 공개 요구는 스위스 은행 시스템의 기본 원칙 (은행 예금의 기밀성)에 대한 시도이며, 위반할 수 있으며 스위스 은행가는 잉태 할 수 없다. 그들은 법의 지배를 존중하지만, 지속 가능하고 자기 정당화 된 은행 및 세무 관행을 포기하지 않습니다.

지난 10 ~ 20 년 동안 많은 변화가있었습니다. 실제로 스위스 은행 업무의 기밀성은 매우 높은 수준의 유연성을 허용했습니다. 예를 들어, 정보를 제공하지 않고 이름이나 성을주지 않고 계좌를 개설 할 수있었습니다. 그리고 오랫동안 모두 괜찮 았어.

그러나 약 20 년 전 의심의 여지가있었습니다. 그리고 그 변화가 시작되었습니다. 총 3 단계가있었습니다. 처음에 은행은 비밀을 유지하고 돈의 기원이나 고객 자신에 대해 생각하지 않았습니다. 두 번째 사람들은이 문제에 관심을 갖게되었고, 세 번째는 책임감을 갖게되었습니다.

90 년대. 스위스 은행에서 은행 업무의 적법성을 확인하는 매우 엄격한 시스템이 만들어졌으며, 이는 KYC, KYT, KYP의 세 가지 규칙으로 표현 될 수 있습니다.

영어 약어입니다. KYC (고객 파악 - 고객 파악)은 고객을주의 깊게 조사해야 함을 의미합니다. KYT (Know Your Transaction)는 모든 영수증과 수령액을 지속적으로 알아야한다는 것을 의미합니다. KYP (귀하의 프로세스가 귀하의 프로세스를 아는 것을 아십시오)는보다 복잡한 요구 사항입니다. 은행과 컴퓨터 시스템 모두 일상적인 일상 업무에 대해 잘 알고 있어야하며,이 배경에 대해 비정상적이고 의문의 여지가있는 작업을 밝힐 수 있어야합니다.

5. 왜 스위스 은행이 가장 신뢰할 만한가?

스위스 국립 은행

1. 파산하기가 어렵습니다. 알파인 국가의 은행 시스템은 거의 파산 할 수 없도록 만들어졌습니다. 따라서 고객은 자금 안전에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 은행은 예금 계좌 개념을 사용하지 않고 투자자에게 보장 된 소득을 약속하지 않습니다. 국가의 금융 시스템에서 예금자에게 약속 된 금리와 고객 돈으로받은 이익의 차이로 인해 소득을 얻는 관행은 사실상 적용 할 수 없다. 은행은이 차이에 대한 수익을 얻기 위해 고위험 투자 대상을 찾지 않습니다. 금융가는 투자자의 이익에 참여하지 않고 고객으로부터 가능한 최대의 돈을 벌어들입니다. 또한 스위스 은행은 대출을 거의 제공하지 않습니다.

그렇다면 이익은 무엇입니까? 은행가는 투자자의 이익을 위해 고객의 요구 사항에 따라 자금을 관리합니다. 이에 대한 수수료가 부과됩니다 (예 : 계정 금액의 연간 0.75 %). 고객은 은행에서 돈을 벌어 들인 모든 것을 은행 서비스 지급 만 차감합니다. 이는 투자자에게 직접적인 혜택입니다.

2. 어제와 오늘. 또한이 나라의 은행들은 시대에 뒤지지 않고 금융 세계에서 태어나고있는 새로운 기술을 채택하고 있습니다. 서명과 현금이 많은 중고 종이 수표가 거의 없습니다. 그들은 점점 더 인터넷 뱅킹 시스템과 디지털 서명을 통한 전자적 이체로 대체되고 있습니다. 물론 안전 장치의 벽의 두께와 정교한 콤비네이션 자물쇠로 돈의 안전을 보장하는 것이 아니라 인코딩 정보를위한 메가 비트 기술로 돈의 안전을 보장합니다. 스위스 은행은 일반적으로 고객에게 100 % 맞는 솔루션을 제공합니다. 우리가 전 배우자와의 소송 또는 고국에서 헌납 자의 정치적 박해에 대해 이야기하고 있는지 여부는 중요하지 않습니다. 따라서 스위스 은행의 고객 중에는 높은 세금이나 불쾌한 수표로 자본을 보호하고자하는 사람들도 있습니다.

수 백년 동안 고산 지대의 저축을 유지하는 전통. 유럽과 세계의 특정 지역을 흔드는 빈번한 시민 전쟁과 지역 전쟁, 그리고 발생한 정치 불안 때문에. 사람들은 소위 "불가항력"상황에서 항상 돈을 저축하려고 노력했습니다. 프랑스 혁명 시대와 세계 대전 기간, 그리고 사회주의 체제의 붕괴와 세계화의시기 모두에있었습니다. 스위스 은행의 높은 평판은 규제 시스템 및 국내법에 의해 보호됩니다. 그들은 지역 금융 기관의 업무를위한 특별 조건을 지시하고 기밀 유지 및 타국 시민의 예금 계좌 보호를 보장합니다. 높은 수준의 신뢰성과 안정성의 비밀 중 하나는 국가의 도움에 있습니다.

3. 투자자 측면의 법. 1934 년에 영국에서 채택 된 은행법은 스위스 은행의 기밀 유지 시스템의 토대를 마련했습니다. 고산 입법부가 이러한 규칙을 받아들이도록 한 주된 이유 중 하나는 파시스트 독일의 위협이었다. 나치는 스위스 은행들에게 "제 3 제국의 이익을 위해"고객에 관한 정보를 제공하도록 강요했다. 그러나이 독립적이고 중립적 인 국가에서 채택 된 법률은 은행 기밀을 위반 한 형사 책임을 제공했습니다. 예금의 비밀에 대한 법적 근거가 마련되었습니다. 따라서 오늘날 예금주의 신원이나 계좌 이력에 대한 보호 된 데이터에 액세스하는 것은 매우 어렵습니다. 정부 서비스, 특히 다른 국가에서는 금융 기관의 고객에게 위험한 금융 범죄를 입증해야합니다. Interpol에 대한 이의 제기에 입증 된 자금 세탁에 대한 정보가있는 경우 예외가 될 수 있습니다.

4. 범죄자는 보상 대상에서 제외됩니다. 당연히 스위스는 경제 범죄자를 보호하기 위해 노력하지 않습니다. 전문가들에 따르면,이 나라의 은행법은 "더러운"돈의 합법화에 대한 가장 엄격한 국제 기준을 충족시킨다. 조직 범죄와의 싸움뿐 아니라. 그러나 존중하고 법을 준수하는 것으로 분류 된 고객은 기밀의 안전성에 대해 두려워 할 수 없습니다.

범인과의 싸움에 대해 좀 더 자세히 설명합니다. 스위스 시민권 자의 형사 범죄 혐의가 있다고 가정합니다. 조사 당국이 조사에 필요한 법원의 결정을 제공하면 정보가 공개 될 수 있습니다. 해외에서 범죄를 저지른 다른 국가의 국민에 대해서도 동일한 조치를 취할 수 있습니다.

사실이 경우 은행 비밀은 스위스와 법 집행 기관이 비밀 정보를 요청한 국가 간의 계약에 규정 된만큼만 공개 될 수 있습니다.

사실, 외국 수사 당국은 스위스 은행으로 직접 돌변 할 수 없습니다. 요청 된 정보를 얻으려면 스위스 법원의 결정이 필요합니다. 위반자가 저지른 경범죄는 스위스 형법의 적용을 받아야합니다. 그렇지 않으면 법 집행관의 요청에 따라 거절이 뒤 따릅니다.

결론

스위스 은행 시스템은 오랫동안 신뢰성, 기밀성 및 전문성과 관련되어 왔습니다. 이주의 금융 기관은 지구상에서 가장 부유하고 가장 유명한 사람들이 신뢰합니다. 비공식 통계에 따르면 전 세계의 해외 계좌에 보유 된 모든 자금 중 3 분의 1이 금융 기관의 계좌에 저장됩니다. 이 점유율은 매우 인상적입니다. 따라서 예금의 합계는 2 조를 초과합니다. 달러. "스위스 은행 계좌"라는 단어는 "비밀 계좌"와 동의어가되었으며, 스위스가 의심 할 여지없이 돈을 저축하기에 가장 안정되고 안전하며 안전하고 아름다운 장소이기는하지만 실제로 이것은 세금 피난처가 아니라는 것입니다.

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